星支付为您解读风控的原因是什么?如何避免呢?

来源:星支付 日期:2022/07/06 09:00 浏览:37

有很多卡友反映,平安银行、农业银行、工商银行等多家银行储蓄卡忽然被冻结封卡,究竟是什么原因导致的风控?如何避免?


储蓄卡被风控,原因什么?


储蓄卡被风控、被冻结的主要原因:触发央行反洗钱系统的严格监管。


反洗钱,卡友们多少都听说过一些吧。

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2020年10月10日,为了打击电信犯罪,国务院在全国范围内开展 “断卡”行动。所谓“断”,要斩断的是诈骗集团的“信息流和资金流”。所谓“卡”,主要指电话卡与银行卡。


与我们密切相关的”卡“,既包括个人银行卡,也包括对公账户及结算卡,同时还包括非银行支付机构账户,即平时所说的微信、支付宝等第三方支付。


因为好多人的用卡习惯符合断卡行动中关于风险储蓄卡的特征,有的人可能就“中枪”了。


储蓄卡风控和信用卡风控降额是不一样的,储蓄卡风控和你用的刷卡机无关,和你消费方式,转账行为有关。


具体原因可能如下:


1.资金连续多笔到账,到账后立即转走。

2.交易笔数过多、交易金额过大,与客户身份不匹配。

3.交易时间不分工作日、休息日,甚至存在凌晨的转账交易。

4.异常交易连续发生多日,账户基本不留余额,过渡性质明显。

二.被风控之后有哪些影响?

储蓄卡被风控后可能会有以下影响:

1.该银行的信用卡受到牵连,被冻结封卡(通常发生在申请二类卡或者到期续卡的时候)。

2.申请该银行的贷款容易被拒。

三、如何有效避免风控?

1.月交易量不宜过多,建议小于100w。

2.月交易笔数不宜过多,建议小于100笔。

3.日交易笔数不宜过多,建议小于15笔。

4.不同的机器用不同的卡,分散交易量和交易笔数。

5.建议准备2台以上刷卡机,用不同的银行卡作为结算。

四、被风控之后怎么办?

储蓄卡被风控后,立哥建议时间去银行柜台,咨询如何解封,提供相应的证明材料,没有异常是有可能解封的。如果不能解封,建议提取里面资金,销卡销户,保护资金安全。



6、为什么借网贷会连累信用卡被降额封卡?

有很多很多的网友说,信用卡遇到了降额甚至封卡,特别是交行.中信.民生.招行这几家股份制银行。如果你没有信用卡逾期的行为,银行把你的信用卡“降额”甚至“封卡”一般只有2个原因。

信用卡业务的核心收入来源是分期业务,包括账单分期和现金分期,而高额度是各大银行获客的核心手段之一。


疑似“高风险”人群


所谓的“高风险”人群,以前一般是指银行在贷后管理过程中发现有刷卡消费.倒卡等用卡行为的人。而现在,如果你经常借网络小贷逾期,那么也会被银行视为“高风险”人群。


现在有很多想京东白条.蚂蚁借呗这样的贷款差品,逾期记录会上传到央行征信系统,如果你逾期的记录很多,那银行自然也会怀疑你还不上信用卡。银行的风控手段慢慢升级。银行在央行征信系统为主的风控措施之外,开始引进网贷第三方征信数据作为补充手段。


从这次被封卡降额的人来看,绝大部分人以前或现在都有很过多头贷款的行为。所以如果你的信用卡命中了交行.中信.民生.招行这几家商业银行,为了保住额度,近期要少借网贷。还有一种情况,银行客服会主动联系一些潜在的“高风险”客户,要求这些客服做账单分期,目的就是为了降低违约。如果你接到了这样的银行客服电话,就要答应哦,不然还是会被降额封卡的。

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